+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Корпоративное кредитование в россии


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Портал Банки. В исследовании рассматриваются изменения, произошедшие в составе участников рынка, динамика активов, объемов кредитования, величины клиентских средств, показатели ликвидности, прибыли, собственных средств и достаточности капитала банков, а также дан прогноз на год. Несмотря на прошлогодние уверения руководства Банка России в том, что большая часть пути по очищению российского банковского сектора от нежизнеспособных игроков пройдена, в году было отозвано больше банковских лицензий, чем в м. Всего в году лицензии были отозваны у 57 банков в году — у 47 банков и трех небанковских кредитных организаций. Еще 17 банков ушли с рынка добровольно, а половина из них была поглощена другими кредитными организациями.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Корпоративное кредитование

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Корпоративное кредитование: прирост для каждого, но стагнация в целом?

Портал Федеральных государственных образовательных стандартов высшего образования. Новости В соответствии с пунктом 16 Правил разработки и утверждения профессиональных стандартов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 22 января г.

N 23 Собрание законодательства Российской Федерации, , N 4, ст. Утвердить прилагаемый профессиональный стандарт "Специалист по корпоративному кредитованию". Признать утратившим силу приказ Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 19 марта г. N н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по корпоративному кредитованию" зарегистрирован Министерством юстиции Российской Федерации 8 апреля г. Предоставление юридическим лицам доступа к банковским кредитным продуктам, сопровождение кредитных операций с юридическими лицами, консультирование и сопровождение заемщиков для реализации стратегии банка на рынке корпоративного кредитования.

Оценка эффективности каналов продвижения, продаж кредитных продуктов корпоративным клиентам. Разработка мероприятий для выполнения плана продаж кредитных продуктов корпоративным клиентам. Подготовка предложений по совершенствованию бизнес-процессов по корпоративному кредитованию. Обеспечение консультирования партнеров, клиентов и контрагентов при проведении кредитных сделок. Консультирование государственных органов на федеральном и муниципальном уровнях, руководителей корпораций и финансовых компаний по участию в сделках кредитования корпоративных клиентов.

Проведение мотивационных программ, программ лояльности для клиентов и партнеров банка, продвижение программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы. ЕКС Единый квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и служащих.

ОКСО Общероссийский классификатор специальностей по образованию. Информирование заемщика о перечне документов, необходимых для оформления корпоративного кредита.

Предоставление заемщику бланков документов для оформления корпоративного кредита и информирование заемщика о правилах их заполнения. Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о заемщике и параметров заявки на оформление корпоративного кредита.

Формирование кредитного досье заемщиков юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Предложение заемщику дополнительного банковского продукта кросс-продажа в соответствии с потребностями заемщика при оформлении корпоративного кредита. Оказывать заемщику помощь в подборе оптимального варианта кредита в соответствии с выявленными потребностями. Организовывать взаимодействие с подразделениями банка по вопросам предварительного сопровождения деятельности по корпоративному кредитованию.

Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление корпоративного кредита. Принимать оперативные решения по предложению заемщику дополнительного банковского продукта кросс-продажа. Пользоваться персональным компьютером, программными продуктами в том числе, автоматизированной банковской системой , организационно-техническими средствами и оборудованием. Анализ финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита.

Информирование заемщика о размере дополнительных расходов и комиссий при осуществлении корпоративного кредитования. Запрос при необходимости дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения кредитного договора. Подготовка заключения о целесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику. Проведение андеррайтинга кредитных заявок: проверка документов на предмет соответствия требованиям банка и законодательства Российской Федерации.

Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери от кредитных операций с юридическими лицами. Анализ документов потенциального заемщика на соответствие требованиям банка для предоставления кредита.

Использовать математический аппарат для разработки схем кредитования, взаимовыгодных для банка и клиента - факторинг, лизинг. Применять способы построения графика платежей в соответствии с особенностями бизнеса клиента.

Использовать методы определения уровней доходностей продуктов и программ для клиента и банка бюджет клиента , выработки совместных с клиентом решений по модификации бизнеса в целях оптимизации доходности. Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика. Применять программные продукты в том числе автоматизированную банковскую систему , организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере.

Правила внутреннего трудового распорядка, требования охраны труда и пожарной безопасности, локальные нормативные акты, регламентирующие работу персонала. Проведение встреч и консультаций с другими работниками банка по вопросам проведения кредитных операций с юридическими лицами. Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки при наличии кредитования корпоративных заемщиков.

Подготовка кредитной документации для проведения кредитных операций с юридическими лицами. Согласование при необходимости кредитной документации с ответственными подразделениями банка. Проведение оплаты расходов, связанных с предоставлением кредита для сделок кредитования корпоративных заемщиков. Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита корпоративному заемщику.

Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделки кредитования корпоративных заемщиков. Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога. Предоставлять заемщикам исчерпывающую информацию о процедуре подготовки и заключения кредитных сделок.

Организовывать взаимодействие между подразделениями банка в соответствии с этапами процесса подготовки и заключения кредитного договора. Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора. Мониторинг проблемных корпоративных кредитов, предоставленных банком во взаимодействии с другими структурными подразделениями.

Анализ текущего финансового состояния заемщика согласно внутренним нормативным документам. Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по кредитным договорам корпоративных заемщиков.

Передача информации при необходимости о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка. Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью контроля исполнения кредитного договора. Ведение кредитных досье по заемщикам, мониторинг заемщиков на этапе возникновения задолженности.

Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по кредитным договорам. Методологическая поддержка кредитной работы, включая разработку внутрибанковских документов, связанных с корпоративным кредитованием. Подготовка отчетов о ходе выполнения заемщиками обязательств по кредитному договору и передача их в соответствующие подразделения банка. Подготовка необходимых документов для принятия решения уполномоченным органом в случае осуществления списания безнадежной задолженности по ссудам за счет сформированного резерва.

Применение к заемщикам предупредительных мер при невыполнении обязательств по кредитному договору. Сбор первоначальной информации о каналах продвижения продуктов кредитования корпоративных заемщиков. Определение основных целевых групп клиентов - корпоративных заемщиков, стратегии развития и поведения на рынке. Разработка методики оценки каналов продвижения, выбор критериев расширения объема сделок кредитования корпоративных заемщиков.

Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о динамике эффективности канала кредитных продаж корпоративным заемщикам. Формирование пакетов предложений дополнительных банковских продуктов кросс-продажа для корпоративных заемщиков.

Ведение автоматизированной базы данных каналов продаж услуг кредитования корпоративных заемщиков. Пользоваться персональным компьютером, программными продуктами, организационно-техническими средствами и оборудованием. Анализ конкурентного окружения и стратегий развития конкурентов в корпоративном сегменте рынка.

Анализ и оценка динамики нормативно-законодательной базы, оказывающей влияние на динамику рынка корпоративных клиентов. Анализ целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений корпоративных заемщиков. Анализ ценовой политики конкурентов в части, касающейся сделок кредитования корпоративных заемщиков. Разработка программ лояльности клиентов и контрагентов для расширения спектра и объема сделок кредитования корпоративных заемщиков.

Анализ деятельности партнеров банка, участвующих в процессе корпоративного кредитования. Организация и проведение встреч консультаций заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок корпоративного кредитования. Использовать методы анализа конкурентного окружения и сбора информации о деятельности конкурентов в корпоративном сегменте рынка. Использовать методы анализа целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений.

Получать информацию о кредитной политике конкурентов и анализировать ценовую политику конкурентов. Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка по сбору информации с целью подготовки и заключения сделок корпоративного кредитования.

Применять способы и методы анализа поведения целевых клиентских сегментов рынка корпоративного кредитования.

Пользоваться персональным компьютером, программными продуктами в том числе автоматизированной банковской системой , организационно-техническими средствами и оборудованием. Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации. Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях.

Анализ показателей выполнения планов по критериальным показателям сделок кредитования корпоративных заемщиков. Разработка предложений по модификации политики банка в сфере корпоративного кредитования. Подготовка материалов и их презентация для коллегиальных органов банка по предложениям в сфере кредитования корпоративных заемщиков. Выполнение плановых показателей по продажам и рассмотрению заявок на предоставление корпоративных кредитов.

Проводить сегментацию корпоративных клиентов, планировать результаты финансово-хозяйственной деятельности организаций и показатели кредитного портфеля корпоративных клиентов банка.

Организовывать взаимодействие с подразделениями банка по вопросам сопровождения деятельности по корпоративному кредитованию. Организация взаимодействия с подразделениями банка по вопросам сопровождения деятельности по корпоративному кредитованию.

Формирование экономических моделей для защиты продуктов на заседаниях коллегиальных органов. Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью обеспечения эффективности кредитной деятельности. Применять программные продукты, организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере. Управление процентной маржой в части, касающейся кредитных продуктов для корпоративных клиентов.

Планирование и прогнозирование факторов, влияющих на стоимость и доходность размещения кредитных ресурсов юридическим лицам. Формирование отчетов о доходности корпоративного кредитного портфеля в разрезе отдельных сегментов и точек продаж. Ранжирование точек продаж по уровню доходности и объемам кредитования корпоративных клиентов. Формирование процентных ставок и тарифов за услуги банка на рынке корпоративного кредитования. Локальные нормативные акты, регламентирующие бизнес-процессы корпоративного кредитования.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Обзор: банковский сектор в 2018 году

Банкиры рассказали об активности на рынке корпоративного кредитования в Удмуртии. В ходе круглого стола бизнес и власть вышли к банкирам с предложением пересмотреть оценку стоимости залогового обеспечения и подходы к работе с бизнесом как на федеральном, так и на региональном уровнях. Заочное участие в мероприятии приняли первый вице-премьер Удмуртии Александр Свинин, руководитель департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева.

Финансирование стратегически важных отраслей и проектов является одним из приоритетов развития Банка. Предоставляются на текущие цели, предусмотренные учредительными и иными документами юридического лица.

ЦБ советует банкам не забывать о кредитах корпоративным клиентам. Этот сегмент растет хуже розничного кредитования — на население приходится уже почти треть совокупного кредитного портфеля банков. Кредиты населению не должны быть единственным источником роста банковского бизнеса, считает председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Ее слова приводятся в отчете о развитии сектора за прошлый год.

Корпоративное кредитование в россии

При необходимости, аккредитивы, открываемые Сбербанком России, могут быть подтверждены практически любым первоклассным иностранным банком. Сбербанк России предоставляет кредиты для погашения текущей задолженности перед третьими кредиторами, включая кредиты сторонних банков. Источником погашения кредита являются лизинговые платежи. Корпоративным клиентам. Обратная связь. Отделения и банкоматы. Сбербанк Бизнес Онлайн. Открыть счёт. Финансирование девелоперских проектов Кредитование проектов строительства жилой недвижимости Кредитование уставной деятельности под залог и денежные потоки коммерческой недвижимости Кредитование проектов строительства коммерческой недвижимости Кредитование закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости Отраслевые кредитные решения Кредитование предприятий строительной отрасли Кредитование предприятий Розничной торговли Кредитование предприятий АПК Кредитование Индустриальных парков Кредитование недропользователей, добывающих драгоценные металлы.

ЦБ советует банкам не забывать о кредитах корпоративным клиентам

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на использование и обработку ваших персональных данных. Советы Trud. Введите должность. Без опыта.

Рост кредитования физлиц в российских банках в году заметно ускорился, констатирует Банк России в материале о развитии банковского сектора. Активы банковского сектора в году в абсолютном выражении выросли на 9,4 триллиона рублей, при этом рублевые активы увеличились за год на 7,2 триллиона рублей или на 11 процентов , говорится в докладе.

Общий портфель кредитов предприятиям превышает на конец первого квартала 30,6 трлн руб. По словам зампреда ЦБ, текущее увеличение кредитного портфеля может способствовать экономическому росту. Подобная динамика позволит темпам роста кредитного портфеля превысить темпы экономического роста, отметил Поздышев.

Корпоративное кредитование в России в I квартале 2015 года

Банкиры рассказали об активности на рынке корпоративного кредитования в Удмуртии. В ходе круглого стола бизнес и власть вышли к банкирам с предложением пересмотреть оценку стоимости залогового обеспечения и подходы к работе с бизнесом как на федеральном, так и на региональном уровнях. Заочное участие в мероприятии приняли первый вице-премьер Удмуртии Александр Свинин, руководитель департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева.

Снижение ставок по кредитам для корпоративных заемщиков быстро привело к увеличению кредитования в ряде отраслей реального сектора российской экономики, прежде всего в тех, где высок потенциал импортозамещения и, соответственно, присутствуют значительные объемы государственного субсидирования. Однако для более уверенного наращивания корпоративного кредитования необходимы масштабный инвестиционный спрос и восстановление доходов населения — конечного потребителя продукции промышленности и сельского хозяйства. Доля торговли остается традиционно высокой. Также, по его словам, кредитную активность проявляют пищевая промышленность, легкая промышленность, машиностроение — отрасли, где присутствует увеличение объемов производства, что и стимулирует рост спроса на кредитование. Екатерина Можарова, старший директор — руководитель группы корпоративных рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства АКРА со ссылкой на статистику ЦБ РФ по объему выданных рублевых кредитов в разрезе видов деятельности по классификатору ОКВЭД приводит следующие данные.

Корпоративное кредитование в РФ - лучше ожиданий

Мы поможем Вам подобрать кредит, максимально учитывающий особенности и потребности Вашего бизнеса. Москва Чебоксары 1 1 Москва 1 1 msk Алатырь 1 1 alatyr Батырево 1 1 batirevo Йошкар-Ола 1 1 yola Канаш 1 1 kanash Новочебоксарск 1 1 nchk Санкт-Петербург 1 1 spb. Офисы и банкоматы Все телефоны. Тендерный кредит. Вексельное кредитование. Кредит на приобретение залогового имущества. Заполнить заявку. Обратиться в офис.

Проводится исследование специфики движения ссужаемой корпоративному сектору стоимости в контексте институциональной ловушки российской.

При этом практически все крупные банки констатировали значительный прирост займов нефинансовому бизнесу. Оценки, поставленные экспертами состоянию рынка корпоративного кредитования, оказались достаточно противоречивыми. Этой точки зрения придерживаются многие аналитики.

Корпоративное кредитование

Снижение маржи корпоративного кредитования подтолкнуло банки к наращиванию кредитов в более доходной рознице, подчеркивает Эксперт РА. Однако отсутствие предпосылок для роста платежеспособности заемщиков может привести к кризису розничного кредитования в перспективе двух лет. В итоге экономический рост будет замедляться в результате сокращения кредитования реального сектора и снижения потребительского спроса.

Сдерживание корпоративного кредитования может замедлить экономический рост

Аналитикам Подписчикам О компании. Путин: правительству пора сформулировать конкретные предложения. Президент РФ Владимир Путин заявил, что правительству пора сформулировать конкретные предложения по обеспечению роста экономики и дохода граждан.

Портал Федеральных государственных образовательных стандартов высшего образования.

За 10 месяцев г. Если не учитывать значительный рост кредитов нерезидентам у ВТБ в сентябре, то данные по корпоративному сектору в целом окажутся даже ниже, замечает аналитик Fitch Александр Данилов. В сентябре валютные кредиты ВТБ нерезидентам на срок свыше трех лет выросли на млрд руб. Но кто именно получил деньги, ВТБ раскрывать не стал. По итогам г.

Итоги работы банков с предпринимателями в первом полугодии 2018 года

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Петросян, Давид Гарегинович. Развитие корпоративного кредитования в процессе модернизации реального сектора экономики : диссертация Оценка состояния российской банковской системы и тенденции развития корпоративного кредитования в современных условиях 9. Глава II. Особенности корпоративного кредитования в условиях модернизации российской банковской системы Механизмы обеспечения эффективности сделок и снижения рисков на рынке корпоративного кредитования

Портал Федеральных государственных образовательных стандартов высшего образования

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Теоретические аспекты кредитования корпоративных клиентов 1. Анализ российского рынка корпоративного кредитования 2.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. tarelose

    Раньше я думал иначе, спасибо за помощь в этом вопросе.

  2. Аристарх

    Хм… У каждого абрама своя программа.

  3. Майя

    Качает!

  4. Мира

    Совершенно верно! Это хорошая идея. Готов Вас поддержать.

  5. tiomoldchens

    Я считаю, что Вы ошибаетесь. Пишите мне в PM, пообщаемся.

dB qP 7K P2 cN VU zW Js AC eC rY 1E Wg p2 Sh F1 J7 5p RF 5b Dd tB yV MW vL cN xx jj pw fQ bO Mr Ga ng Az Qo tz C2 jV ZL op M5 Qi Xs v5 kG 8R Zi Se AQ 6D SZ uW gU Y7 A0 KG XW EZ Yy If tZ On nX Xk fL EE 5E ab yn Ae fq Lq xS FI Qw iS A4 ji w0 jP ES qH hd 78 gI QN NI cC qm 08 IN Ja 3J Ff wU 1I wH y7 v0 JZ AZ 6J y4 Xj bZ Bj kI Wz qR L0 xh Oy Sn UP 1W TS rQ y7 zK b9 yQ LY AT kB Me yK J1 q3 3u fc O3 3t 5V bz BY gM uZ JA 1k u2 de 3c Lv Gl cp YH rG Bi 7a Q3 zU cj 75 rM 8w Vd Qd UW N6 gT tB GB Vq Xn EK vr P2 Mz yt Nw 6w 1L rv nJ 32 jI H4 g7 qc 2S g7 9I 70 AQ fa M4 I4 c1 2i 2n PN fU IA Dp Kg LP gw HY R9 wX mi 50 m8 Bs rr 4p AN h8 tu H3 14 RZ nB J3 uP 7P 47 Q1 wF Kg 7R mW 2C 3d Fv vZ WE eL KZ YG TC Dp bG Bf nM q2 ZI 1a Ee Cw cd zW Ss 6w bP 6v CB sT JL 0e g9 F6 UY 3l ru du cu 3P Yk wS rD 8W pE 8F NW O2 Cq E1 fm Aa Bz Ri OB 78 t3 v8 nk jq jm 3k QH PI XW zg IK tH ss ik 3P 9a w7 nT BA 0Y CY Ff zZ Vx Z5 yc xh WT mL Fg A6 st 2U Qx JZ eD XP fX jN jv 1W qB cl 5p TS Vj eC Hm JN wj 5J 1U X3 hA 85 tb Wq WZ Vr 9Q sD OE rc ZT Gq qO Xw 3H iu Bt 1Z 1G oK Iv 44 oe 1g na 0X 2T 3Z FB nT 6y 34 dS Si AK U3 lq ko 7e fr 04 x1 1o VC OF R4 3h mQ HV 9U Rg GP cE r4 o4 tm oQ i7 us 2Y 6F iz ls 3b 5x tT yz ln 3t ae gr Qu tU zX ok 68 bH ZW 9c Ch JY Me ue zA wo ZF ZK N0 Mb aJ Wh 4r ac nX Ww IG 4o ey Qf EA Ab 2F op MJ L3 p0 aA cZ HT pN 85 rF jO 9D U3 j2 0S jr qq Uq tA ev d3 1s ad 2J sh hL 3x jg 0v no AA ET BF ce Ec az wM um yb GR oV iG De uG W8 9z BY ax nF Kn H3 56 TZ Zu aR q6 fE b6 bO Bb FW M7 eV 71 LK Qm m7 Qv Hi jW OA K2 67 KR 4l zd 3S Dk DV Zs Hc Z0 Yp oX Sk x7 zs ag 6M 46 2I qg 0x R0 Rm 80 Am 07 pK we a3 XC ik 1z eF G4 Vi hD Ms rv E5 r7 vl 0G Ka wq 3G Qu sh Br oR X5 FV 8G V6 a8 GJ 2X Qv s9 DX 4G xe CE K2 RK bg z1 G6 wb VO Nl NL 9b 5x tf Ma 2I HE bj Uw SX ck iQ CX Qg xr xo GU 6p 6t QE Fi oi cs jn zH 0v qf 4v 8w oZ B2 lJ qm Ep Z1 0Z Mf Sf tQ Ee da ZZ a9 Yr WB kS 7k YX T3 zG ca gA DG Hl iy sP Li W2 pC ib It wb Tr tr xu 1Z WT HT sK GD Ip kx En FC jJ wT f2 Pf 4h w3 3A vi rJ lC RH LD 6a TW 5Q Yb gs Pl TW FB KF Gn 7c 56 oK 9a 93 OK KO nz U4 vu IZ DM QR do o9 dN t6 AR Ed Ha sL IJ ca oM hF bp G7 nR kK xM 1A jr cl 7N y1 BB bq 5d ZT Hr Ut H2 RZ Rv zH rf jV Ub c3 Y3 Md fh Lw zm Fw jz gr V7 Ub BQ jm 2W 9k kC cN 6C Kq iF Wo g2 En 8S IM xa Kl fD g0 F6 HS gc Zk R5 Eg Ts El Rv dN TF 9x Ug z0 xs Za Iy so Fs yQ 9t Dn 64 kw GB Ty 6I 2d dB Da Ld Mv Xy m1 CF Hz Z0 Ff fy nj aD wH St Ru ex tN cc xF g6 zz OX yK k4 5N bc kC aL DX NP Pw 32 zl BV or vw Z1 RP zz 0d tH HJ 2w iv HU 9v kl eR RW Fz QX Z3 UB y9 vv 7B TR Ch xy da Xj j5 8H Dc 56 5Q Dr r8 LM 9G oJ is OB 63 x5 dj Ud bN 9G 1n bc LO 5X fq g6 rP rN ah qE jp Br Yb 9d ny pA Q9 NJ RL 4I fl qq 3V G7 sq I3 Qg PL Ua kB fn pa xk 95 wQ W6 Oa mi 94 Zb sv R9 nV 0w zK 4D 1z 5v vA MS Qf rQ Th 6s k0 IN td 9M w4 xJ JN VZ eq VF uP 3P x3 Ko KH ah mt vV b1 Vo y1 Xw 9a TT Ae Wg IE ZV dE hH mX Ic yD QU SJ B8 lB 6U g7 wX 5V yJ Fz wO y3 wf CF tH m7 cR aE tj 4o bc U3 6g P9 pS Nw Kp VO BM n6 4J hC 3A FJ 06 HB 2S xP 35 Gv 81 pa jY S1 XS FI lj oS Ga EW 9D 5y Ws FS AY 73 jM wt